Berufsunfähigkeitsversicherung in Rostock

Links zu speziellen Themen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist?

Jeder vierte Erwerbstätige kann aufgrund von Berufsunfähigkeit seine Arbeit nicht bis zum Renteneintrittsalter ausüben. Die häufigsten Ursachen, warum Menschen vor dem Renteneintritt ihrer Arbeit nicht mehr nachkommen können, sind Erkrankungen der Psyche, Bewegungsapparat (zum Beispiel Bandscheibenvorfall), schwere Erkrankungen (zum Beispiel Krebs,

Schlaganfall Herzinfarkt) und Unfälle.

Wer braucht alles eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Kurz gesagt, JEDER. Nicht nur Bauarbeiter oder Dachdecker, also Menschen die einen körperlich schweren Beruf ausüben, brauchen eine Berufsunfähigkeitsversicherung sondern auch alle anderen sollten gegen dieses Risiko abgesichert sein! Von Schüler ab dem 10. Lebensjahr über die Azubis, Studenten bis hin zu Hausfrauen/ Männer. 

Starter-BU und BU-Aktionen

Eine sogenannte Start-BU ist oft für Schüler, Studenten und Auszubildende eine gute Variante. Durch die Starter-BU können Sie sofort eine passende Rente absichern zu einem geminderten Beitrag. Dieser wird je nach Gesellschaft in den ersten 3 bis 8 Jahren erhöht. Entweder einmalig oder jährlich. 

Durch die BU-Aktionen erhalten Sie vielleicht trotz Vorerkrankungen einen passenden Versicherungsschutz ohne jegliche Ausschlüsse oder Zuschläge.

auch Schüler ab den 10. Lebensjahr und Studenten sind versicherbar

Vorteil einer "Schüler-BU" oder "Studenten-BU" ist, dass Kinder meistens gesund sind und somit ohne Probleme eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können.
Der Beitrag ist und bleibt günstig weil das Eintrittsalter gering ist.
Bei guten Versicherern bleibt der Beitrag derselbe, selbst wenn nach der Schule ein handwerklicher Beruf ausgeübt wird!
Folgt nach der Schule jedoch ein Studium oder ein Beruf, mit überwiegender Bürotätigkeit so kann sich der Beitrag noch verringern. 

Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein

Mindestens sollte eine Rente von 1000€ monatlich abgesichert werden weil die Berufsunfähigkeitsrenten werden zu 100% an Harz 4 angerechnet! Arbeitnehmer mit höheren Einkommen sollten bestmöglich 80 - 90% ihres Nettoeinkommens als Rente absichern.

Spezielle Tarife und Klauseln

Bei bestimmten Berufsgruppen wie zum Beispiel Soldaten, Polizisten, Feuerwehrmännern oder sonstigen Beamten gibt es spezielle Tarife. Hier ist unter anderem eine allgemeine Dienstunfähigkeitsversicherung, spezielle Dienstunfähigkeitsversicherung und Teildienstunfähigkeitsversicherung notwendig.

Anforderung der Arztakte

Wir nehmen es mit der Beantragung sehr ernst und lassen uns viel Zeit. Der erste und einer der wichtigsten Schritte ist es vorab eine Kopie der Arztakte anzufordern. Oftmals wird vergessen wegen welchen "Leiden" der Arzt in den letzten Jahren aufgesucht wurde.

 

 

Risikovorabanfrage

Eine Risikovoranfrage bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein MUSS, wenn in der Kopie der Arztakte irgendwelche relevanten Diagnosen stehen, welche bei der Beantragung einer BU angegeben werden müssen. Es gibt im Versicherungsbereich ein Unternehmen namens "HIS". Hier werden Gesundheitsdaten gespeichert. Wir nennen es auch "Schufa der Versicherungswirtschaft". Jede Versicherung kann auf dieses Register zugreifen wenn ein Antrag gestellt wird. Einträge in das Register werden nur getätigt, wenn ein verbindlicher Antrag gestellt wurde, nicht jedoch bei einer Risikovoranfrage!

 

So unterschiedlich entscheiden die Versicherer

 

 

 

Verbindliches Votum der Risikovoranfrage online

Wir nutzen ein Tool zur Einschätzung Ihres Risikos (Gesundheitsstatus) für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier wird ein verbindliches Votum erstellt. Wir sehen also in wenigen Minuten ob und wie Sie versicherbar sind. 

Video zur Vers.Diagnose - Tool für eine verbindliche Risikoeinschätzung einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Auswertung und Antrag

Nachdem wir die Ergebnisse der Risikovoranfrage aller relevanten Versicherer bekommen haben, kommt es zur Auswertung der unterschiedlichen Tarife (Preis/Leistungsvergleich) und zur Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Den richtigen Versicherer für die eigene BU finden

Wonach suchen wir die Versicherer für die Absicherung Ihrer Arbeitskraft aus? Durch Vergleichsrechner aus dem Internet können schon einige grobe Vergleiche erstellt werden. Bedeutet der "grüner Haken" bei Versicherung A das gleiche, wie der "grünen Haken" bei Versicherer B im Onlinevergleich? Ganz klar, nein.

Zum Beispiel:

Leistungen auch bei 6 monatiger Arbeitsunfähigkeit erfüllen beider Versicherer, also bekommen beide einen Haken. Wie sind dort aber die Voraussetzungen?
Bei Versicherer A reicht der Nachweis der Arbeitsunfähigkeit und dort wird die vereinbarte Rente bis zu 24 Monate gezahlt (Wenn die Arbeitsunfähigkeit 24 Monate anhält).
Bei Versicherer B muss schon ein Antrag auf Berufsunfähigkeit gestellt werden, damit die Leistung fällig wird. Vielleicht aber auch nur 30% der versicherten Rente oder auch nur maximal 12 Monate?

Wichtige Auswahlkreterien einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Hier sehen Sie ein paar Stichpunkte, worauf wir bei der Auswahlt des Anbieters einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten.

• Bedingungen - Sind die Bedingungen eindeutig und klar formuliert?
• Sind die Gesundheitsfragen im Antrag deutlich gestellt und wie lang sind die Abfragezeiträume bei den Gesundheitsfragen
• Erfahrung im Bereich BU - Zum Beispiel, wie groß die Bestände von Berufsunfähigkeitsversicherungen bei den Anbietern sind 
• Annahmepolitik - kauft sich der Versicherer oft schlechte Risiken also ohne Ausschlüsse oder Risikozuschläge
• Gibt es bei dem Versicherer oft BU-Aktionen, zum Beispiel mit stark vereinfachten Gesundheitsprüfungen - Dadurch kauft sich der Versicherer schlechte Risiken ein. Es gibt einige Versicherer, die solche Aktionen nicht machen.
• Preis

Möchten Sie, vorausgesetzt Sie sind Gesund, bei einem Versicherer versichert sein welcher oft ein "Auge zudrückt" und so Personen unter normalen Voraussetzungen versichert? Der Aktionen über bestimmt Zeiträume, mit stark vereinfachten Gesundheitsprüfungen anbietet? So holen sich manche Versicherer viel BU-Geschäft aber auch viele "brennende Häuser" ins Kollektiv. Dieses kann sich nicht positiv auf die Beiträge auswirken-

Anders ist es, wenn über eine Voranfrage ein solcher Anbieter heraussticht weil er Sie normal versichert, denn kann es Sinn machen, eine höheres Risiko der steigenden Beiträge in Kauf zu nehmen aber optimal versichert zu sein (mit nur wenigen oder keinen Ausschlüssen).

Leistungsvergleiche von Berufsunfähigkeitsversicherungen

Hier sehen Sie einige Punkte auf welche geachtet werden muss, um den richtigen Anbieter zu finden.

Vergleichsrechner Berufsunfähigkeitsversicherung

BU Versicherung jetzt vergleichen

Um einen groben Überblick zu erhalten, können Sie im folgenden Online-Rechner einen Vergleich für Ihre BU Versicherung erstellen.

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Versicherungsmakler in Rostock - Alexander Schierstedt 
Barnstorfer Weg 2 in 18057 Rostock
Tel: 0381 87754141

 

 

 

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