Berufsunfähigkeitsrente aus der Ärzteversorgung M-V
INFORMATIONEN ZUM VERSORGUNGSWERK DER ARZTE IN M-V
Sie sind angestellter oder niedergelassener Arzt, Zahnarzt oder Tierarzt? Somit zahlen Sie analog wie jeder Angestellter einen Pflichtbeitrag in Höhe von 18,60%. Dies jedoch nicht an die gesetzliche Rentenversicherung, sondern an die Ärzteversorgung Mecklenburg-Vorpommern. Die Höhe richtet sich nach dem Berufsstatus:
- angestellter Arzt
- Niedergelassener Arzt, eigene Praxis mit ärztlichen Tätigkeiten
- Niedergelassener Arzt eigene Praxis ohne Ausübung einer ärztlichen Tätigkeit
Neben den Mindest-/ Pflichtbeiträgen können Sie zusätzlich auch freiwillige Beiträge in das Versorgungswerk einzahlen. Durch das Versorgungswerk haben Sie eine "Absicherung" gegen Berufsunfähigkeit, der Altersvorsorge und Ihrer Hinterbliebenen im Todesfall. Hier gehen wir auf das Thema der Berufsunfähigkeitsrente aus dem Versorgungswerk der Ärzte in Mecklenburg-Vorpommern genauer ein.
Kennen Sie die Leistungen bei Berufusnfähigkeit aus dem Ärzteversorgungswerk M-V?
Jetzt folgt eine erschreckende Zahl!
Einer Studie zufolge haben weniger als 1 Promille (ja, nicht 1 Prozent) der "Kammerberufler" - wie zum Beispiel Ärzte, Anwälte, Notare, Wirtschaftsprüfer und Architekten - ein Grundwissen über die Leistung bei Berufsunfähigkeit aus dem jeweiligen Versorgungswerk / Versorgungskammer!
Wir haben hier einen kurzen Artikel zum Ärtzeversorgungswerk Mecklenburg-Vorpommern verfasst. Die aktuellese Satzung des Versorgungswerks aus 2022 finden Sie am Ende. Darin haben wir auch die wichtigsten Punkte zur Leistung bei einer Berufsunfähigkeit aus der Ärtzeversorgung, markiert.
Beitragshöhe Versorgungswerk der Ärzte in Mecklenburg-Vorpommern
Hier sehen Sie eine kleine Übersicht, über die Höhe der Beiträge zum Versorgungswerk der Ärzte in Mecklenburg Vorpommern
Ärzte einer eigenen Prxis
Der Pflichtbeitrag beträgt 18,6% der Jahreseinkünfte aus der Ausübung der ärztlichen Tätigkeit, maximal jedoch 10/10 der Beitragsstufe (siehe Tabelle). Die Berechnung erfolgt vor Steuerabzug oder ohne Einkommensnachweis, dann mindestens 10/10 und maximal 15/10 möglich!
Angestellte Ärzte
Auch hier beträgt der Pflichtbeitrag 18,6% vom sozialversicherungspflichtigen Bruttoeinkommen, maximal jedoch auch 10/10 (siehe Tabelle) der Beitragsstufe.
Ärzte ohne Beschäftigung
Sie können sich in diesem Fall von der Beitragszahlung befreien lassen, oder 1/10 (siehe Tabelle) der Beitragsstufe einzahlen.
Beitragstabelle / Beitragsstufen 2017
| Beitragsstufen seit 2022 | Monatlich in € |
| 1/10 (Mindestbeitrag) | 138,57 |
| 3/10 (Mindestbeitrag) | 414,71 |
| 10/10 (Pflichtbeitrag) | 1.385,70 |
| 15/10 (Maximalbeitrag) | 2.078,55 |
Je 1/10 der Beitragsstufe zahlen Sie 138,57€ pro Monat ein, somit können Sie die Beiträge einfach selbst berechnen.
Was verdient ein angestellter Arzt an der UNI-Rostock?
Die Gehälter von Angestellten im öffentlichen Dienst und Beamten, können im Internet nachgelesen werden. Nach dem Medizinstudium, also mit Beginn der Assistenzarztausbildung, startet ein Assistenzarzt in der Entgeltgruppe Ä1/ Stufe 1. Die Stufen steigen immer nach einigen Jahren (siehe Tabelle). Die Entgeltgruppen kann man unter folgedner Seite nachsehen und dort auch mit einem Onlinerechner das Brutto/Nettoeinkommen, in wenigen Sekunden, berechnen: https://oeffentlicher-dienst.info/aerzte/uniklinik/
Folgende Entgeltgruppen gibt es:
Ä1 = Assistenzarzt
Ä2 = Facharzt
Ä3 = Oberarzt
Ä4 = stellvertretender Chefarzt
| Entgeltgruppe |
Stufe | |||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |
| Ä 1 | Einstellung | 1 J. | 2 J. | 3 J. | 4 J. | 5 J. |
| Ä 2 | 3 J. | 6 J. | 8 J. | 10 J. | 12 J. | |
| Ä 3 | 3 J. | 6 J. | ||||
| Ä 4 | 3 J. | 6 J. | ||||
Ein Assistenzarzt begint also mit einem festen Bruttogehalt von ca. 5.100€ Brutto/3.060€ Netto monatlich, plus eventuelle Zuschläge (z.B. Schichten).
Wann bin ich laut Ärzteversorung Berufsunfähig
Hier ein paar Punkte, warum Sie sich nicht auf die Leistung bei Berufsunfähigkeit, aus der Ärzteversorgung, verlassen sollten. Sie erhalten eine Leistung bei Berufsunfähigkeit, wenn unter anderem folgende Bedingungen erfüllt sind:
- Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Sie für mindestens 90 Tage nicht mehr in der Lage sind, infolge eines körperlichen Gebrechens oder wegen Schwäche Ihrer körperlichen oder geistigen Kräfte, Ihre gesamte ärztliche Tätigkeit auszuüben
Weitere Voraussetzungen müssen ebenfalls für die Leistungen aus dem Versorgungswerk erfüllt sein:
- Der Verwaltungsausschuss muss dem Antrag auf BU zustimmen
- Berufsunfähigkeit wird durch 2 voneinander unabhängige ärztliche Gutachter festgestellt (Ärzteversorgung Mecklenburg-Vorpommern bestimmt die Gutachter, erstes Gutachten zahlt der Antragsteller)
- Sie müssen sich Heilbehandlungen unterziehen, wenn zu erwarten ist, dass diese zu einer Besserung des Gesundheitszustandes oder eine Verschlechterung verhindert wird.
- Berufsunfähigkeit liegt nicht vor, wenn die Praxis durch einen Vertreter oder mit einem Assistent fortgeführt wird
- Berufsunfähigkeit liegt nicht vor, wenn in der Zeit Bezüge vom Arbeitgeber weiterhin gewährt werden
Zusammenfassung
- Sie müssen zu 100% berufsunfähig sein!
- Leistung aus dem Versorgungswerk nur, wenn keiner ärztlichen Tätigkeit nachgegangen wird oder theoretisch (laut Gutachten) nachgegangen werden kann
- Praxis muss geschlossen oder abgegeben werden - Arztpraxis darf nicht durch eine Vertretung oder Angestellte weitergeführt werden
Beispiel:
Sie müssen ihre operative Tätigkeit aufgrund einer Infektionskrankheit aufgeben. Theoretisch können Sie noch als Gutachter oder in einem Pharmaunternehmen arbeiten. Es wird dann also geprüft, ob eine andere ärztliche Tätigkeit ausgeübt werden kann (Verweisung auf andere Tätigkeiten ist hier theoretisch möglich).
- Sie würden keine Leistung erhalten, weil Sie theoretisch anderweitig einer ärztlichen Tätigkeit nachgehen können!
- Das Gutachten sagt, Sie können keiner ärztlichen Tätigkeit mehr nachkommen, arbeiten aber trotzdem für wenige Stunden (egal wie viele) - auch hier wird keinerlei Leistung aus dem Versorgungswerk fällig. Es gibt keine Teilrenten aus dem Versorgungswerk.
Lösung: Berufsunfähigkeitsversicherung
Welche Berufsunfähigkeitsrente kann ich aus dem Versorgungswerk erwarten
Dieses kann man pauschal nicht beantworten. Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrenten aus den Versorgungswerken der Ärzte ist abhängig von den geleisteten Beiträgen (Anzahl und Höhe der Beiträge). Die durchschnittliche Berufsunfähigkeitsrente aus den Versorgungswerken der Ärzte soll bei ca. 2.500€ liegen. Genaue Zahlen haben wir noch nicht in Erfahrung bringen können.
Abzüge der Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Leistungen aus dem Versorgungswerk müssen noch "verbeitragt" werden. Das heißt, dass es sich hier um eine Bruttorente handelt. Es müssen also noch Steuern und Krankenversicherungsbeiträge (GKV oder PKV) gezahlt werden. Wichtig ist hierbei die Art Ihrer Krankenversicherung. Im Falle der Berufsunfähigkeit bleiben Sie versicherungsfreies Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (sofern Sie vorher, aufgrund von Teilzeitanstellung, versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenversicherung waren, werden Sie jetzt als freiwillig gesetzlich Krankenversicherter eingestuft!) oder müssen den Beitrages zur privaten Krankenversicherung selbst aufbringen müssen. Als versicherungsfreies Mitglied der GKV, werden sämtliche Einnahmen als Einkommen angerechnet, ein Zuschuss aus dem Versorgungswerk gibt es weder zurr GKV noch PKV! Mehr Informationen zur Berechnung der Beiträge zur freiwilligen GKV.
Vor- und Nachteile Ärzteversorgung und private Berufsunfähigkeitsversicherung
Ärzteversorgung M-V
Vorteile:
- Keine Gesundheitsprüfung
Nachteile:
- Leistung erst ab 100% BU
- Verweisung auf andere ärztliche Tätigkeit möglich
- BU-Rentenhöhe nicht wählbar (abhängig der Beitragshöhe)
Private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Ärzte
Vorteile:
- Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit der zuletzt ausgeübten Tätigkeit
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- BU-Rentenhöhe frei wählbar (prozentual auf aktuelles Einkommen begrenzt)
Nachteile:
- Gesundheitsprüfung bei Antragstellung
- konkrete Verweisung möglich = wenn eine andere Tätigkeit konkret ausgeübt wird und
- mehr als 80% des vorherigen Einkommens erzielt wird
und
- soziales ansehen/Wertschätzung genauso hoch ist wie im vorherigen Beruf - ist schwierig, da Ärzte laut Studien mit Feuerwehrmänner immer auf dem 1. oder 2. Platz stehen
Passende Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte in M-V
Gerne beraten wir Sie, wenn es ums Thema der Arbeitskraftabsicherung / Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte geht. Es gibt ein Konsortium "KlinikRente BUÄ (Berufsunfähigkeitsversicherung der Ärzte)". Dies hört sich marketingtechnisch super an, genauso wie die Infektionsklausel für medizinisches Personal.
Was ist dann aber nun wichtig bei der Auswahl des richtigen Versicherer?
Eins kann ich sagen, ein schöner Name wie die "KlinikRente BUÄ - Berufsunfähigkeitsversicherung der Ärzte" sowie eine Infektionsklausel, sind es nicht!
Es gibt einige passende Versicherer für Ärzte, unter Umständen ist es auch sinnvoll die BU-Rente auf 2 Versicherer aufzuteilen. Dies hat 2 Gründe.
- 1. Ab bestimmten Rentenhöhen (meist über 2.500€ im Monat - je nach Versicherer) wird eine ärztliche Untersuchung notwendig, diese sollte man auf jeden Fall umgehen, falls dort irgendwelche Unstimmigkeiten, Befunde (es reichen schon abweichende Blutwerte, um Probleme bei der Beantragung zu bekommen!)
- 2. Jeder BU-Versicherer hat unterschiedliche Grenzen was die Beitragsdynamik und Nachversicherungsgarantien (Erhöhungen der BU-Renten ohne erneute Gesundheitsprüfung/Risikoprüfung) betrifft. Mit 2 Versicherern kann man dies "Problem" umgehen.
Vorgehen bei der Auswahl des/der richtigen BU-Versicherung/en
Es gibt einige gute Versicherungsgesellschaften. Je nach Ihren Wünschen wie der Rentenhöhe, Bedingungen, Nachversicherungsgarantien, Zusatzbausteinen und ganz wichtig, dem Gesundheitszustand, können wir Ihnen den passenden Anbieter heraussuchen.
1. Gesundheitsdaten erfassen und bei "Vorerkrankungen" eine anonyme Risikovoranfrage stellen - mehr dazu hier
2. Angebote auswerten (normale Annahmen, Risikozuschläge, Risikoausschlüsse oder Ablehnungen)
3. Vergleich der Leistungen und Beiträge und Aufzeigen der Vor-und Nachteile de jeweiligen Anbieter und Tarife
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für einen Allgemeinarzt
Hier eine kleine Übersicht der monatlichen Zahlbeiträge einer Berufsunfähigkeitsverischerungen für Allgemeinärzte/Medizinstudenten, mit einer Versicherungsdauer bis zum 67 Lebensjahr.
| Eintrittsalter | BU-Rente | Beitrag |
|---|---|---|
| 20 | 1.500€ | 38,57€ |
| 25 | 2.500€ | 66,54€ |
| 30 | 2.500€ | 72,09€ |
| 35 | 2.500€ | 79,05€ |
| 40 | 2.500€ | 83,70€ |
Achtung: Je nach Facharztrichtung, operativen Tätigkeiten und vielen weiteren Faktoren, können die Beiträge höher oder niedriger ausfallen!
Versorgungswerk für angestellte Ärzte und Studenten der Humanmedizin in Mecklenburg-Vorpommern
Das Versorgungswerk KlinikRente BUÄ (Berufsunfähigkeitsversicherung Ärzte) ist möglich für alle Studierende der Humanmedizin sowie Angestellten Ärztinnen und Ärzte zugänglich. Hinter dem Versorgungswerk stehen 3 Große Versicherer. Die Allianz als Konsortialführer, die Swiss Life und R+V Versicherungen. Ob das Versorgungswerk der KlinikRente BUÄ zu Ihnen passt, oder doch ein oder zwei andere Versicherer, lässt sich nach einem ausführlichen Gespräch herausfiltern.
Satzung Ärzteverordnung Mecklenburg-Vorpommern (M-V)
Klicken Sie einfach auf folgenden Button um die aktuelle Satzung des Versorgungswerk M-V aus 2022 einzusehen.
Satzung Ärzteversorgungswerk Mecklenburg-Vorpommern 2022
Ab Seite 15 finden Sie Informationen zur Leistung aus der Ärzteversorgung M-V bei einer Berufsunfähigkeit.
Weitere wichtige Absicherungen für Medizinstudenten und Ärzten
Ach was das Thema Krankenversicherung und Altersvorsorge betrifft, sind wir hier gerne Ihr Ansprechpartner und zeigen Ihnen sämtliche Vor- und Nachteile der verschiedenen Möglichkeiten auf!
Versicherungsmakler in Rostock - Alexander Schierstedt
Barnstorfer Weg 2 in 18057 Rostock
Tel: 0381 87754141
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