Private Rentenversicherung in Rostock

Die wohl bekannteste Art und Weise um für das Alter vorzusorgen ist die private Rentenversicherung. Mit der privaten Rentenversicherung können Sie Ihre Rentenlücke zum Teil oder komplett schließen. Hierbei steht Ihnen bei den meisten Versicherern frei, ob Sie das Kapital am Ende einmalig oder Sie sich dieses in Form einer garantierten, lebenslangen Rente auszahlen lassen möchten.

Vorteile einer privaten Rentenversicherung

• Flexibel (Teilauszahlungen möglich)
• Wahlrecht zwischen Kapital, Rente oder beides zum Rentenbeginn
• Geringe steuerliche Belastung im Rentenbezug

Nachteile einer privaten Rentenversicherung

• Keine Zulagen 
• Keine Steuereinsparungen
• Kein Schutz vor einer Insolvenz (Im Falle einer Insolvenz, wird das Kapital genutzt um Gläubiger auszuzahlen)
• Kein Schutz vor Hartz 4 (das vorhandene Kapital wird als Vermögen mit angerechnet)

Steuerliche Behandlung im Rentenbezug

Rentenversicherungen mit Beginn vor dem Jahr 2005

Wenn Sie noch einer der Glücklichen sind, mit dem Besitz einer Lebens- oder Rentenversicherung welche vor dem 01.01.2005 abgeschlossen wurde, ist hier die Auszahlung des Kapitals unter bestimmten Voraussetzungen sogar komplett steuerfrei! Trotzdem ist es hier wichtig sich den Vertrag genau anzusehen und zu Prüfen ob dieser an sich wirklich sinnvoll ist.

*Voraussetzung für steuerfreier Lebens- und Rentenversicherungen

• Beginn war vor dem 01.01.2005
• Mindestvertragslaufzeit von 12 Jahren
• Mindestens 5 Jahre in den Vertrag eingezahlt
• Todesfallschutz von mindestens 60% (nur bei Lebensversicherungen)

Wenn Ihr Vertrag diese Punkte erfüllt, ist die Auszahlung Ihr Lebens- oder Rentenversicherung wahrscheinlich steuerfrei. 

*Dieses Rechenbespiel stellt keine steuerliche Beratung da sondern dient lediglich als grobe Information. Für genaue Informationen wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater

Bezugsrecht im Todesfall einer privaten Rentenversicherung

Was passiert mit Ihrem Vertrag, wenn Sie das Renteneintrittsalter nicht erreichen oder Sie während der Rentenphase versterben?

TOD WÄHREND DER ANSPARPHASE

Wenn Sie vor dem Renteneintritt versterben, wird das vorhandene Kapital (Rückkaufswert) an den Bezugsberechtigten ausgezahlt. Der Bezugsberechtigte kann bei Antragstellung festgelegt werden und in den meisten Fällen auch während der Vertragslaufzeit immer geändert werden. Haben Sie keinen Bezugsberechtigten eingetragen geht das Kapital an die gesetzlichen Erben. Als Bezugsberechtigter kann eine beliebige Person eingetragen werden, auch wenn Sie nicht mit demjenigen verwandt sind.

Tod im Rentenbezug

Hier gibt es mehrere Varianten zur Absicherung der Hinterbliebenen. 

Variante 1. Das restliche Kapital wird an den Bezugsberechtigten oder gesetzlichen Erben ausgezahlt. 

Beispiel:

Sie haben 200.000€ Vertragsguthaben zum Rentenbeginn und entscheiden sich für eine lebenslange Rente von angenommen 10.000€ im Jahr. Sie gehen mit 67 Jahren in Rente und versterben mit dem 77. Lebensjahr. Sie haben 10 Jahre lang die Rente erhalten (100.000€ in 10 Jahren). Die bereits gezahlten Renten von 100.000€ werden von dem Kapital (was zum Rentenbeginn vorhanden war | 200.000€) abgezogen. Also erhalten die Hinterbliebenen eine Auszahlung in Höhe von 100.000€.

Variante 2. Vereinbarung einer Rentengarantiezeit

Beispiel:

Sie haben sich für eine lebenslange Rente von angenommen 10.000€ im Jahr und einer Rentengarantiezeit von 20 Jahren entschieden. Sie gehen mit 67 Jahren in Rente und versterben mit dem 77. Lebensjahr. nun haben Sie 10 Jahre lang die Rente erhalten. Da Sie eine Rentengarantiezeit von 20 Jahren eingeschlossen haben, wird die Rente noch weitere 10 Jahre  an die Hinterbliebenen weiter gezahlt. Das bedeutet, wenn Sie eine Rentengarantiezeit einschließen, wird die Rente garantiert für diese Zeit gezahlt. Das bedeutet aber nicht, wenn Sie länger als 20 Jahre leben (wie in diesem Beispiel angenommen) keine Rente mehr gezahlt wird. Die Rentengarantiezeit ist nur eine Absicherung der Hinterbliebenen. Auch wenn Sie 100 Jahre alt werden, bekommen Sie immer die Rente ausgezahlt.