Sie sind Student und interessierien sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder haben sich sogar schon Angebote verschiedener Berufsunfähigkeitsversicherungen eingeholt? Vielleicht beim Berater Ihrer Eltern oder auch online verglichen? Es gibt einige Dinge auf die bei der Auswahl, der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten, geachtet werden muss.
Auf folgende Punkte sollte bei der Auswahl des passenden Versicherers geachtet werden:
Wichtig ist, dass in den Bedingungen eindeutig geregelt ist, wann ein Student berufsunfähig ist. Der Student muss in den Bedingungen verankert sein um auch möglichst schnell, im Fall eines Falles, eine Berufsunfähigkeitsrente beziehen zu können und der Versicherer sich nicht auf Grund "schwammiger" Formulierungen rausreden kann um nicht leisten zu müssen.
Als Angestellter mit einem Akademischen Grad ist das Gehalt meist sehr gut. Sie sollten Ihre Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsversicherung nach Beendigung des Studiums unbedingt an Ihr Gehalt anpassen. Gute Anbieter bieten eine Nachversicherung mit Beendigung des Studiums an. Dadurch können Sie Ihre Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Achten Sie auch auf die Grenzen, bis zu welcher Höhe die Rente angehoben werden kann.
Es kommt nicht selten vor, dass ein Student sein Studium abbricht und eine Arbeit aufnimmt. Was ist denn Geregelt? Bleiben Sie weiterhin in der günstigen Berufsgruppeneinstufung eines Studenten oder werden Sie auf jeden Fall in den denn ausgeübten Beruf eingestuft - was ja zu deutlich höheren Beiträgen führen kann oder unter Umständen den Versicherungsschutz kosten kann.
Sie haben zum Beispiel auf Grund des Stresses / Psyche das Studium nicht beenden können und sind Berufsunfähig? Sie gehen aber einer anderen Arbeit nach? Wie ist die Definition der Lebensstellung eines Studenten im Bezug auf die konkrete Verweisung?
Während eines Vollzeitstudiums liegt Berufsunfähigkeit vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung, Pflegebedürftigkeit oder mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, sechs Monate ununterbrochen außerstande war oder voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen außerstande sein wird, ihr zuletzt betriebenes Studium fortzusetzen, und auch kein anderes Studium betreibt, das ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht, sowie keine berufliche Tätigkeit ausübt, die ihrer Ausbildung und Erfahrung sowie ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.
Ist der Versicherte bei Eintritt der Krankheit, der Körperverletzung oder des Kräfteverfalls noch in der Berufsausbildung oder im Studium und hat er mindestens die Hälfte der gesetzlich vorgesehenen oder im Durchschnitt üblichen Ausbildungs- bzw. Studienzeit absolviert, wird im Rahmen der konkreten Verweisung (auf einen tatsächlich ausgeübten anderen Beruf oder eine andere Ausbildung) auf die Lebensstellung hinsichtlich Vergütung und sozialer Wertschätzung abgestellt, die regelmäßig mit dem erfolgreichen Abschluss einer solchen Berufsausbildung oder eines solchen Studiums erreicht wird.
Als eine ihrem Studium entsprechende berufliche Tätigkeit wird dabei nur eine solche Tätigkeit angesehen, die keine deutlich geringeren Kenntnisse und Fähigkeiten erfordert und deren damit verbundene Lebensstellung aus finanzieller und sozialer Sicht der Lebensstellung entspricht, die regelmäßig mit dem erfolgreichen Abschluss des Studiums der versicherten Person erreicht wird.
Wenn die Wahrscheinlich besteht, dass Sie nach Ihrem Studium eine Beamtenlaufbahn einschlagen wie zum Beispiel als Finanzbeamter, Verwaltungsbeamter oder Richter, ist es wichtig, dass bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten darauf geachtet wird, dass der Versicherer auch eine Dienstunfähigkeitsklausel anbietet. Hier kommt es auch auf den ausgeübten Beruf an ob eine allgemeine oder spezielle Dienstunfähigkeit benötigt wird und ob zum Beispiel eine Teildienstunfähigkeit gewünscht wird. Wenn Sie als Studend also Beamtenstatus anstreben, müssen noch auf zusätzliche Details geachtet werden.
Ausführliche Informationen über die wichtigsten Verischerungen für Lehramtsstudenten.
Dieses Thema ist sehr komplex und umfangreich. Laut den Bedingungen zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn Sie Ihren zuletzt ausgübten Beruf, wie er in gesunden Tagen ausgeübt wurde, nicht mehr zu mindestens 50% ausgeübt werden kann. Dieses gilt bei guten Versicherern auch für Studenten. Einige wichtige Punkte zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten haben wir Ihnen hier kurz erläutert:
Prognosezeitraum - Wie lange müssen Sie außer Stande sein, Ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit, in Ihrem Fall das Studium, nachzugehen. Bei guten Versicherern sind dieses 6 Monate, bei schlechten 36 Monate!
Garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall - Wenn der Leistungsfall eintritt und Sie Ihren Studium nicht mehr nachgehen können, erhalten Sie die versicherte Rente - Hier kann bei bestimmten Versicherern vereinbart werden, dass sich diese jedes Jahr um den vereinbarten Prozentsatz steigt (garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall). Gerade bei jungen Leuten ist dieses wichtig weil die anfängliche Rente in 20 - 30 Jahren wesentlich weniger wert ist (Inflation)
Maximale Versicherungs- und Leistungsdauer der Berufsunfähigkeitsversicherung - Auch als Student sollte die Berufsunfähigkeitsrente (beides also die Versicherungs- und Leistungsdauer) mindestens bis zum 65 oder am besten bis zum 67 Lebensjahr versicherbar sein, damit keine finanziellen Schwierigkeiten eintreten können
Günstigere Prämie als Student - Es gibt Versicherer, die eine Reduzierung des Zahlbeitrages über bestimmte Zeiträume vereinbaren, damit die finanzielle Belastung als Student nicht zu hoch ist aber trotzdem eine bedarfsgerechte Rente versichert werden kann
Jung und gesund - Oftmals bekommen unsere Kunden keine Berufsunfähigkeitsvsersicherung oder nur mit einem Zuschlag oder Ausschluss. Um so jünger man ist, desto geringer ist Wahrscheinlichkeit das Vorerkrankungen vorhanden sind oder der Arzt wegen zum Beispiel Rückenschmerzen, psychischen Erkrankungen etc. aufgesucht wurde
Dynamik - Eine Dynamik kann kostenlos in den Vertrag eingeschlossen werden, diese erhöht jedes Jahr die versicherte Rente und dadurch natürlich auch den Beitrag - die Dynamik kann jedes Jahr widersprochen werden, Sie müssen also keine Angst haben das der Beitrag irgendwann nicht mehr tragbar ist
Grad der Berufsunfähigkeit - Zu wie viel Prozent müssen Sie beeinträchtigt sein um die vereinbarte Rente zu erhalten. In den meisten Fällen wird die Rente bei 50% Berufsunfähigkeit gezahlt. Es gbt aber auch Versicherer mit einer Staffelung wie zum Beispiel
Höhe der versicherbaren Berufsunfähigkeitsrente - Wichtig ist es darauf zu achten, dass die Rente während der Zeit als Student möglichst hoch versichert werden kann weil Studenten in der Regel keine Leistung aus der gesetzlichen Rentenversicherung bekommen - zu empfehlen sind mindestens 1.250€ am besten 2.000€ Rente im Monat
Prämie passend zur Absicherung - Natürlich sollte der Beitrag der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten auch attraktiv und bezahlbar sein, dieses möglichst ohne Leistungseinschränkungen
Früher Einstig = Günstige Prämie - Je früher Sie sich als Student für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, desto geringer ist der monatliche Zahlbeitrag
Nachversicherungsgarantien - Dieses sind bestimmte Ereignisse wie zum Beispiel Eheschließung, Geburt eines Kindes, Immobilienfinanzierung - zu diesen Anlässen können Sie die versicherte Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen
Maximale Versicherungsdauer - Das maximale Versicherungs- und Leistungsendalter ist das 67 Lebensjahr
Maximale versicherbare Rentenhöhen - Als Student sind maximal 2.000€ Berufsunfähigkeitsrente versicherbar
Dieses ist von Versicherer zu Versicherer stark unterschiedlich. Manche Versicherer begrenzen die Berufsunfähigkeitsrente bei Stundenten auf 1.000€ andere auf 1.250€, 1.500€ oder sogar 2.000€. Es kommt auch auf die Fachrichtung des Studiums an, wie hoch die jeweilige Rente versichert werden kann.
Einige Versicherer bieten für Studenten auch sogenannte "Starter-Berufsunfähigkeitsversicherungen" an. Hier sind die Beiträge in den ersten Jahren wesentlich geringer um die BU-Rente in ausreichender Höhe absichern zu können.
Gerne beraten wir Sie vollkommen unverbindlich, kostenlos und unabhängig über das Thema der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten. Auch für alle anderen Berufsgurppen haben wir die passenden Lösungen.