Finanztest und das beantragen einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Was für ein fataler Artikel der "Fachzeitschrift" Finanztest von Stiftung Warentest über die Vorgehensweise bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung in der aktuellen Ausgabe 09/2018.

Mal wieder hat Finanzest etwas zur Berufsunfähigkeitsversicherung geschrieben. Ohne das ich jetzt hierzu viel schreiben möchte aber die Vorgehensweise ist alles andere als korrekt. Ein super Kollege - Versicherungsmakler Tobias Bierl von der Finanzberatung Bierl - hat hier einen Blogbeitrag (diesen finden Sie HIER) zu geschrieben und einmal das Vorgehen erläutert. Den einzigen Punkt was noch fehlt ist, dass ab dem zweiten Antrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung alleine schon eine Ablehnung kommt auf Grund der finanziellen Risikoprüfung kommen würde. 

Finanzielle Risikoprüfung bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Es gibt Grenzen wie hoch die BU-Rente abgesichert werden darf. Dieses ist prozentual je nach Versicherer unterschiedlich und beläuft sich meist zwischen 50% - 80% vom Bruttoeinkommen. Mal angenommen, dass jemand 2.500€ Brutto verdient und 80% als BU-Rente absichern möchte, also 2.000€ monatliche Rente. Dieser stellt bei Versicherer 1, 2, 3, 4 und 5 einen Antrag auf 2.000€ BU-Rente. Ab Antrag Nummer 2, also bei Versicherer 2, 3, 4 und 5 kommt, egal wie gut der Gesundheitszustand ist, eine Ablehnung weil alle Versicherer im Antrag fragen, ob bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung besteht oder beantragt ist. Dieses muss wie gesagt ab dem zweiten Antrag angegeben werden,  daher würden alle Versicherer den Antrag auf Grund der finanziellen Risikoprüfung ablehnen!

Was ist positiv zu bewerten beim Artikel von Finanztest

Es wird quasi empfohlen, mehrere Anträge zu stellen, da Versicherer die Risiken unterschiedlich bewerten, dieses geht nur bei einem Versicherungsmakler oder Versicherungsberater. Wir als Versicherungsmakler können die Anträge an die Versicherer versenden, was wir jedoch aus vielen anderen Gründen nicht machen, sondern in Form einer ordentlich aufbereiteten anonymen Risikovoranfrage (siehe hier - Berufsunfähigkeitsversicherung -) tun. Wenn Sie also auf der Suche nach einer passende Berufsunfähigkeitsversicherung sind, sprechen Sie uns oder einen Versicherungsmakler in Ihrer Nähe an, welcher sich auf das Thema spezialisiert hat. Auch können wir Ihnen gerne Kollegen in Ihrer Umgebung empfehlen, wo wir wissen, dass Sie dort in guten Händen sind. Leider beherrschen viel Vermittler dieses Thema nicht ausreichend.